我行通过引进国际先进小额贷款管理技术，成立小微贷款管理中心，小微贷款专营支行，推出小微贷款信贷新产品，以差异化、标准化、时效化的特色服务，为过去无法获得贷款的广大小企业、个体工商业主开辟了一条“阳光”融资渠道。小微贷款业务自去年10月份开办以来，截至今年8月末，已累计支持小企业1730户，金额17515万元，实现收息600万元，逐步树立起济宁银行微贷业务特色化新品牌。
一、特色化贷款产品
为支持小微企业发展，我行按照银监会“六项机制”建设要求，充分运用一级法人、两级经营的扁平式管理体制，通过全面分析发展环境和竞争优势，提出了开辟小微企业市场的全新发展思路。首先，我行按照差异化、特色化发展要求，对面对的客户市场进行深入细分，针对小企业、个体工商户“短、频、急”的贷款需求特点，专门设计推出了以时效性强、审批速度快为主要特点的小微贷款新产品。其次，小微贷款将贷款额度控制为5000元—50万元，在较好地适应客户需求的同时，有效实现分散风险的目的。第三，小微贷款结合目标行业特点，因地适宜地推出了贷款品种，快速实现批量营销和规模化经营。目前我行微贷业务主要划分了贸易服务和生产经营两大类别，在贷款条件、金额、利率、担保、审查方式等方面进行创新，真正为不同类别的客户提供个性化、特色化的信贷服务。第四，小微贷款无需抵押、无需任何手续费，解决了小企业贷款难的实质性问题，产品有效切合了广大工商业主的融资需求特点，填补了小企业贷款业务的一项空白。
二、特色化审贷流程
我行微贷业务通过实施“全流程风险管理信贷模式”，优化了贷款审批流程，在3-5个工作日内即可答复客户，大大提升了融资的时效性，从而使前来办理小微贷款的工商业主抓住了机遇，赢得了发展。
——客户申请明确化。初次接触客户，在5分钟内做出综合分析判断。符合条件后，协助客户在15分钟内填写好贷款申请表，并约定现场调查时间及客户应准备的事宜。
——调查分析时效化。信贷员开展现场调查分析，必须在2个小时内完成对申请人及共同借款的实地考察，并做出逻辑校验；调查后1个工作日内，还原客户真实经营情况，形成图表形式的调查报告，提报交贷审会备案。
——贷款审批透明化。贷审会实行双人审批、一票否决制度，有权审批人随机组合，随时开会，随时审批。每贷款做到30分钟内完成审批手续。客户一笔贷款业务，只需跑2次银行，让客户省时、省力、省事、省心的获得贷款机会。
——业务操作电子化。上述业务，利用小微企业贷款管理系统进行电子化操作，贷审会可通过视频会议系统召开，大大提高了小微信贷服务效率。
三、特色化发展机制
为保持微贷业务和团队的独立性，防止传统信贷管理理念对微贷业务产生影响，我行微贷业务采取相对独立的发展管理模式。一是总部成立小微贷款中心对微贷业务进行条线管理，专门设立微贷专营支行作为微贷业务核算平台，并依托各支行逐步派驻信贷团队，实现小微贷款管理模式的快速复制和发展。目前已设立信贷团队9个，县市区的竞争力和影响力不断增强。二是在业务发展过程中，建立起包括授课、考试、情景模拟、案例分析、行业分析相组合、实战中采取一对一的案例教学和以“师傅带徒弟”的交互式培训新模式，帮助微贷人员快速成长。三是在市场营销方面，微贷业务以“扫街”营销方式挖掘和发展新客户、拓展新市场，每月营销客户总数均达10000户以上，目前单月业务申请量已达到500笔以上。
为推进微贷业务发展，微贷中心建立全新的正向激励措施。一是制定《小微企业信贷人员绩效考核办法》，综合测算核定专营支行全年计划完成信贷业务量，然后分解落实到每个小微信贷员身上，根据工作业绩和工作质量按月进行考核。二是制定《微贷中心团队月度“PK”办法（试行）》，根据团队任务完成率按月进行排名，对前三名的团队及个人给予物质奖励，并为团队颁发流动锦旗，增强了信贷团队的凝聚力和战斗力，营造了人人奋勇争先、不甘落后的良好氛围。三是建立信贷员评估制度,根据评估成果指导信贷团队有的放矢地开展业务工作。四是设置信贷员级别和转正制度，完善激励机制。五是适当放宽风险容忍度，引入“尽职免责”等正向激励理念，持续推动了微贷业务快速发展。
四、特色化服务理念
微贷中心在实践中通过组织开展一系列追求卓越活动，不断丰富微贷化的内涵。包括定期召开团队主管视频会议，分析、解决近期存在的问题，形成电子文本的会议纪要，下发至各团队指导开展工作；开展以“挑战自我、熔炼团队”为主题的拓展训练活动，增强团队活力、创造性和凝聚力；编发《微贷简报》，介绍心得体会，交流经验做法，达到“实践→总结→提高”之目的；建立客户“回访制度”，监督约束信贷行为，让信贷员在工作中一举一动、一言一行都合乎规范和准则，严格做到“不喝客户一口水、不拿客户一张纸”。通过职业文化的不断渗透，培养了员工“忠诚、审慎、责任”的核心价值观，使小微贷款“专业、便捷、高效、廉明”的服务形象在社会上成为一张“金字名片”。
目前，我行“小微贷款”以扫街式的营销模式、时效化的审批流程，海尔式服务理念、以及“不喝客户一口水、不拿客户一张纸” 高效廉洁的阳光信贷纪律，给全市中小企业信贷市场带来了一股新风，展示了济宁银行信贷服务的崭新形象。
