在2009年度山东省良好银行评选中，济宁银行再次荣膺“良好银行”称号，这是济宁银行自2006年8月成立以来连续三年获此殊荣。济宁银行成立时间短，资产规模相对较小，但在日常经营管理过程中，通过坚持以良好银行为标杆，走出了一条具有自身特色的稳健、可持发展之路。
一、特色化创建历程
良好银行的创建过程，是商业银行安全性、流动性、效益性经营原则与自身经营特色结合统一的过程。按照创建良好银行提出的要求，济宁银行创造性地将经营任务按照不同层面的监管指标进行了分解，其中第一层面的指标主要包括资本充足率、案件防控、不良贷款率、拨备覆盖率、贷款损失准备充足率等风险管理指标作为；第二层面主要包括贷款净额存贷比、流动性比率、核心负债依存度、票据贴现规模等流动性指标；第三层面主要包括经营效益、合规管理、服务水平、责任追究、尽职考核等保障性指标。在此基础上，进一步细分部门目标、强化监督考核，确保了各项工作稳步推进，并及时根据工作完成情况、监管政策变化等进行纠偏和调整，使全行各项业务发展指标一直沿着良好银行的标准健康发展，创建良好银行的理念也因此贯穿于经营活动的全过程，形成了具有自身特色的发展历程。
二、特色化市场定位
良好银行对资产利润率、资本利润率等经营业绩提出了较高的要求，而实现较高的收益水平，必须要有准确合理的市场定位作为基础。济宁银行自成立以来，就明确提出了服务中小企业的市场定位，这不仅仅是因为城市商业银行与中小企业具有天生的“血缘关系”，更是城市商业银行提高收益水平，实现快速发展壮大的必然选择。
按照这一特色定位，济宁银行将服务中小企业确立为信贷工作的战略重点，通过创建中小企业信贷特色支行等特色服务、通过完善中小企业信贷考核激励机制等机制创新、通过构建中小企业信贷高效审批等流程再造、通过引入担保公司与中小企业的合作途径等联合协作，较好地发挥了一级法人独立决策、机制灵活的优势，逐步建立起一套符合中小企业特点的信贷管理模式。
2009年，根据宏观调控政策和监管政策要求，济宁银行通过加强中小企业贷款宣传，召开中小企业贷款推进会，提高绩效考核中利息收入占比，加大县域支行贷款投放，调整信贷结构增加中小企业贷款等具体措施，全面加强对中小企业的贷款支持，实现了中小企业贷款业务快速增长，树立了为中小企业服务的优质品牌。截止2009年末，全行中小企业贷款余额达到48.76亿元，较年初增长32.8%；其中小企业授信户数1120户，较年初增加199户，贷款余额25.61亿元，较年初增加14.35亿元，小企业贷款增幅127.44%，高于全行贷款增幅85.02个百分点，小企业贷款占比由年初的27.08%提高到43.25%。
三、特色化风险管控措施
银行经营是风险，风险管控能力的强弱决定着商业银行的生死存亡，今后银行业的竞争也将首先是风险管控能力的竞争。为了加强风险管理，我行将风险划分为信贷风险、操作风险、案件风险和声誉风险，并作为第一要务严防死控，进而实现了稳健可持续发展的良好势头。
在信贷风险防范方面，为了防范信用风险，通过完善了贷款第一责任人制度、持证上岗制度、审贷会制度等，并在建立了严密的审贷流程的基础上，及时提出了防风险重心下移的防范思路，将传统的从上往下审批贷款调整为从下往上审批贷款，有效实现了贷款权力和责任的结合。为了防范道德风险，修订完善了贷款责任奖惩制度，成立了不良贷款责任认定委员会，贷款责任追究执行委员会。近三年来，平均每年对信贷外勤人员的处罚达到80万元，而对优秀信贷人员的奖励也达到100万元。为了防范市场风险，实施了差异化的市场竞争战略，坚守中小企业服务的市场定位不动摇，有效避开与大银行的竞争。
在流动性风险防范方面，我们结合自身实际，通过模拟利率变动，对我行的贷款和票据进行压力测试，从而合理地确定了贷款规模和票据贴现规模。一是根据各个支行的存贷比和全行资金宽松程度，按存贷比在30%以下、30-45%、45-60%、60%以上等不同区间划分资金使用成本，实行区别定价，运用市场调节手段保持了合理的存贷比水平。二是根据各支行风险管控能力和宏观调控形势，合理确定各支行的票据业务规模，并通过与交易行建立稳定高效的票据业务合作机制，充分发挥了票据买卖业务在有效防控流动性风险方面的积极作用。
在操作风险和案件风险防范方面，一是实行了会计科长委派制，即所有支行的会计科长全部由总部委派，工资和绩效全部由总部发放，以确保政令畅通。二是建立了柜面营业人员行走路线图，严防道德风险。三是不断进行科技系统升级改造，通过流程再造和权限设置，不断增加机防比重，从而严防各类案件和操作风险。
通过积极参与良好银行的创建活动，济宁银行实现了经营能力和风险防范能力的持续提升。在下一步的经营过程中，济宁银行仍将以创建良好银行为目标，以严格执行各项监管政策为准绳，不断探索创新发展与规范经营的统一，不断探索苦练内功与提升水平的统一，不断探索人才储备与业务扩张的统一，不断探索风险管控和经营效益的统一，努力提高综合竞争能力，继续实现各项业务的稳健可持续发展。
